Ставки по вкладам в банках

Забота о сохранении и приумножении капитала заставляет граждан искать наиболее выгодные формы инвестиций. Современные финансовые рынки, благодаря развитию IT-технологий, предлагают вести законную спекулятивную деятельность, зарабатывая на купле/продаже различных финансовых активов. Традиционные банковские депозиты постепенно уступают место финансовым инструментам с большей доходностью.

ставки по вкладам vs форекс

Ярким примером может служить рынок Форекс, завоевавший популярность миллионов трейдеров по всему миру. Секрет его успеха – доступность, прозрачность, удобство, возможность реализовать свои способности. Благодаря применению индивидуальных торговых стратегий, трейдерам удается многократно увеличивать свой капитал.

Стратегия торговли с «нуля»

Одной из интересных и высокодоходных стратегий, которой пользуются и профессиональные трейдеры, и новички, является торговля на новостях. Когда рынок получает сигналы, в виде официальных отчетов по макроэкономической статистике, волатильность повышается в разы, что позволяет игрокам извлекать прибыль на вновь образующихся трендах. К информации, которая влияет на котировки и поведение трейдеров относится:

  • изменение ключевых ставок Центробанков в экономически развитых странах (повышение ставок приводит к росту национальной валюты, понижение – к ослаблению);
  • изменение уровня инфляции (ведет к изменению кредитно-денежной политики);
  • показатели уровня безработицы;
  • показатели ВВП;
  • изменения индекса потребительских цен;
  • важные политические события (выборы, заявления первых лиц государств и т.п.).

Задача трейдера заключается в постоянном мониторинге событий и предугадывании реакции котировок на ту или иную информацию. Хорошим помощником здесь выступает экономический календарь, где публикуются предстоящие события с отметкой степени важности.

Преимущества торговли на новостях

  • простота стратегии, которая не требует погружений в «дебри» технического и фундаментального анализа (календарь экономических новостей дает всю ключевую информацию);
  • возможность значительных заработков на краткосрочных временных периодах.
  • реакция рынка на новость не всегда вписывается в логическое обоснование;
  • рынок может проигнорировать новость;

Недостатки стратегии

  • Курс валют при выходе новостей меняется за несколько секунд, а бывает и быстрее, поэтому скорость реакции и скорость принятия решения будут играть определяющую роль для успеха.
  • В настоящее время стратегия торговли на новостях считается общепризнанной методикой, подкрепленной лучшими технологиями маркетмейкеров.

Пример заработка на новостных реакциях валютного рынка

Одним из серьезных «раздражителей», который практически всегда вызывает повышенную волатильность котировки пары евро/доллар, являются официальные заявления главы европейского Центробанка Марио Драги. Так, 20 июля 2017 года, после его пресс-конференции, на которой были озвучены позитивные новости по единой европейской валюте, пара евро/доллар через 2 часа совершила скачок вверх на 165 пунктов.

торговля на новостях выгоднее ставок по вкладам в банках

Если, например, депозит трейдера составляет $5000, то придерживаясь правил манименеджмента (не рисковать суммой, превышающей 2-3% депозита – выставить стоп-приказы на уровне 15 пунктов) и используя кредитное плечо 1:100, можно было открыть ордер на покупку евро стандартным лотом – 1,0. При этом, 1 пункт движения цены стоит $10.

Рассчитать стоимость пункта для разных лотов, по любой валютной паре, можно с помощью специального калькулятора трейдера, который есть на сайтах брокеров. Размеры лотов автоматически устанавливаются в торговом терминале. Таким образом, даже «поймав» 10% восходящего новостного тренда, можно было получить прибыль в размере $150 (возможные потери также ограничатся этой суммой, если не забыть выставить стоп-лосс).

Ниже приведен пример падения фунта против доллара США на новостях об экзитполах по результатам выборов в Великобритании (8 июня 2017 года). В течение дня котировки прошли путь от 1,2978 до 1,2721.

Ставки по вкладам в банках не конкурируют с торговлей на новостях

Могут ли ставки по вкладам в банках стать равноценным «конкурентом» по доходности?

Предложения банковского сектора

Самые высокие процентные ставки российских банков в 2018 году не в состоянии обеспечить доходность, которой оперируют трейдеры рынка Форекс. Наибольшей ставкой отличаются банки с сомнительной репутацией, что нивелирует традиционное преимущество депозитов – минимальный риск. Банки из топ рейтинга предлагают для физических лиц проценты по вкладам, которые, в лучшем случае, покроют инфляционные издержки. Например, средняя ставка банковского процента по вкладам физ лиц в Москве составляет на сегодня около 8% (для лиц, открывающих депозит в российских рублях). Вкладчикам, которые хотят застраховаться от девальвации рубля и открывают депозиты в долларах или евро, банки предлагают проценты по мировым стандартам – до 3% в долларах США и около 1% в евро.

  • Например, Сбербанк России ориентирован на крупных вкладчиков, но даже они не смогут получить больше 5,63% годовых в рублях и 1,35% в долларах США.
  • ВТБ 24 предлагает максимальную ставку 7,1% (в рублях), но без пополнения и возможности досрочного снятия денег.
  • В Альфа-Банке можно разместить депозит по вкладу «Победа+» со ставкой 7,43%, также без снятия и пополнения.
  • Крупнейший российский банк с иностранным капиталом, ЮниКредит Банк, предлагает 8 различных вкладов, ставки по которым колеблются от 5 до 8,06% годовых.

Эксперты считают, что в 2018 году ситуация будет характеризоваться дальнейшим снижением ставок по вкладам для населения. Недавно Центробанк в очередной раз снизил ключевую процентную ставку, поэтому многие банки начнут пересмотр депозитных программ, снижая уровень гарантированного дохода для клиентов.

Большими перспективами для инвесторов такая политика банков не «угрожает». Чтобы заработать те же $150, которые трейдер с депозитом $5000 получает за день торговли на новостях, вкладчику банка понадобится более 4-х месяцев (при этом, сумму $5000 придется конвертировать в рубли, т.к. процентная ставка в долларах увеличит срок аналогичной доходности до года).

Что касается рисков, то банки, имея такой «козырь» как закон о гарантированной компенсации, умудрились подорвать доверие вкладчиков. По данным Агентства по страхованию вкладов, в июне 2017 года право на возмещение получили почти 8 млн клиентов обанкротившихся банков. С момента создания Агентства, объем выплат приближается к 1,5 трлн руб.