Выгодное размещение капитала было и остается актуальной задачей для лиц, сумевших сделать накопления. В периоды экономической нестабильности, которые переживает сегодня Россия, граждане стараются, как минимум, застраховать капитал от возможных потерь.
Главная угроза исходит от такого показателя, как инфляция, которая незаметно «съедает» покупательскую способность денег.
В поисках защитных средств, люди используют разные варианты — от вложений в недвижимость, до приобретения дорогостоящей техники и автомобилей.
Наиболее «продвинутая» группа, с точки зрения финансовой грамотности, ищет «счастье» на биржах и рынке Форекс.
В силу сложившихся традиций, эта категория пока не доминирует в статистических отчетах экспертов. Большинство, по- прежнему, относится к лагерю консерваторов и, «по старинке», предпочитают проверенный способ – инвестировать деньги в банк под проценты.
Несмотря на то, что нынешние ставки по депозитам уже далеко не те, чтобы рассчитывать на заметную прибыль, они все же остаются привлекательными, с точки зрения борьбы с инфляционными потерями.
Во всяком случае, в сравнении с хранением наличных средств под матрасом, банковский депозит однозначно полезнее.
Выгодно ли инвестировать деньги на банковский депозит?
В борьбе за клиентов, банки имеют одно неоспоримое преимущество перед другими видами инвестиций – закон о гарантировании возмещения потерь, в случае банкротства и других форс-мажорных обстоятельств. Страховка ограничена суммой 1,4 млн руб., но, при необходимости разместить более крупные денежные средства, своеобразным хеджированием рисков послужит открытие депозитов в нескольких банковских учреждениях.
Наиболее выгодные депозиты на сегодня – это вклады в российских рублях. Ставки здесь значительно выше, чем у самого привлекательного предложения в долларах США или евро. Такая ситуация подтверждается статистическими данными по итогам 2017 года вкладывать сбережения в национальной валюте решило большинство инвесторов (прирост депозитов в рублях 5,5%, в иностранной валюте – 1,9%).
Однако на октябрь 2019 года темпы роста депозитного портфеля банков показали резкое снижение – с 25% до 4,5% (средний возраст держателей банковских депозитов люди пенсионного и предпенсионного возраста).
Цифры свидетельствуют, что даже самые выгодные вклады в банках, начинают проигрывать в конкуренции с альтернативными видами инвестирования.
Для той категории граждан, кто остановил свой выбор на банковском секторе, приходится определяться, в каком банке выгоднее открыть депозитный счет.
Выгоднее открыть вклад в топовом банке, который дает невысокий процент, или в небольшом банке с высокими процентами – главная дилемма. Нельзя безответственно относиться и к стандартным процедурным вопросам:
- как правильно оформить депозитный договор;
- как начисляются проценты по вкладам;
- какие существуют вклады без потери процентов;
- могут ли начисленные проценты сниматься ежемесячно;
- выдается ли, открывшему депозит, бесплатная кредитная карта и др.
Эксперты утверждают, что россияне поменяли критерии выбора банковских учреждений. Если раньше во главе угла стоял самый выгодный процент, то сейчас прибыльный вклад уступает место надежности, поэтому большое внимание уделяется репутации банка.
Инвестированные в банк средства можно приумножить, если следовать принципам манименеджмента – грамотное управление капиталом возможно и, казалось бы, незыблемых банковских правилах. Специалисты рекомендуют вкладчикам размещать средства на краткосрочных депозитах (до 6 месяцев), чтобы иметь возможность перевложиться, в случае изменения рыночной ситуации. Открывшему депозит в валюте, стоит обратить внимание на мультивалютные счета, которые позволяют «играть» на курсовых колебаниях. Эффективным будет метод размещения вклада в разных валютах – рублях, долларах, евро, с акцентом на самый выгодный процент в рублях (рекомендуемое соотношение 50% рубли, 25% доллары США, 25% евро).
Инвестирование на рынки форекс как альтернатива банковскому депозиту
Пока аналитики гадают, куда «двинутся» процентные ставки по депозитам в будущем, многие рядовые инвесторы делают свои выводы и считают, что инвестировать деньги под проценты, далеко не лучший вариант. Все больше внимания уделяется тем финансовым инструментам, которые позволяют свободно управлять своим капиталом и приносят реальную прибыль.
Стремительно растет популярность Форекс – самого крупного трансконтинентального внебиржевого рынка, с дневным оборотом более $4 трлн. Если просчитать доходность на вложенную сумму на Форексе и на лучшем банковском депозите, то становится понятно, почему число трейдеров неуклонно растет, а число банковских вкладчиков так же неуклонно тает.
Арифметика простая: если взять за основу депозитную ставку в 10% (такую надо еще найти в каком-нибудь провинциальном банке) и вложить 100 000 рублей на 3 месяца (как советуют специалисты), то прибыль составит 2 500 рублей. На Форексе эти деньги зарабатывают за несколько часов (бывает, и за несколько минут): например, колебания по паре евро/доллар, в течение дня, без экстремальных скачков, дают разницу в несколько десятков пунктов. Открывая сделку даже микро лотом (1000 единиц базовой валюты), с помощью кредитного плеча, можно зарабатывать по $1 на каждом пункте движения валютной пары (неважно, в какую сторону идет движение, зарабатывать можно и на росте, и на падении). Опытные трейдеры имеют доходность от 100% годовых и более.
Перед начинающими трейдерами открываются широкие возможности постичь тонкости профессии (именно как к профессии необходимо относиться к торговле на Форекс). Обучение можно проходить в очной и заочной форме, на различных вебинарах и курсах, у брокеров и в специализированных школах трейдинга.
О рисках Форекс рынка сказано и написано столько, что у многих потенциальных участников напрочь отбита охота попробовать свои силы в новом виде инвестирования. Отбрасывать предупреждения совсем не стоит, т.к. риски действительно существуют. Полезно прислушаться к советам трейдеров-практиков. Один из самых успешных трейдеров современности, Эд Сейкота, сказал своим ученикам: «До тех пор, пока вы не прочитаете всю основную литературу по трейдингу и не пообщаетесь с опытными трейдерами, можете считать свою торговлю распродажей».